Nepodlehněte dluhům před Vánoci
Jen málo začínajících rodin se dnes obejde bez půjček, hypoték a jiných zdrojů, zkráceně řečeno, dluhů! Jak z tohoto kola ven? To už je otázka, kterou si málo lidí položí, před vstupem do dluhového kolotoče. Ono obstarat si cizí peníze je již nějakou dobu velmi snadné a tak lidé zapomínají na rizika s tím spojená. Ono se na první pohled zdá, že když nám je přiklepnut úvěr a dostatečná likvidita u bank, máte vyhráno, nicméně už si nepřiznáte, že například kouříte, potřebujete opravit auto nebo zaplatit dětem nákladné volnočasové aktivity.
Pro začátek by bylo zcela na místě si vydefinovat rozdíl mezi hypotékou a půjčkou. Hypotéka je dlouhodobý úvěr, jehož splacení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, kdežto půjčka je druh úvěru, při kterém dochází k časovému přerozdělení peněz mezi věřitelem a dlužníkem. Dlužník je povinen věřiteli vrátit peníze, které si půjčil, v předem dohodnutých splátkách. Kromě půjčených peněz musí dlužník obvykle vrátit i něco navíc – a to úroky a poplatky.
Problém nastává v momentu, kdy nezaplatím splátku a od tohoto okamžiku se můžeme začít točit v nekonečném kolotoči dluhů. Mějme na paměti, že i jediná opomenutá platba může skončit zabavením majetku. Teď trochu bilance během posledních deseti let bylo v ČR soudně nařízeno kolem tří a půl milionu exekucí. Za velkou částí exekucí jsou přitom právě půjčky!
Existuje pár bodů, které byste si měli uvědomit a pročíst, když se chcete upsat do nějaké půjčky:
- Nikdy si nepůjčujte na zbytečnosti (dovolená, mobil…)!
- Kreditní kartu si zřiďte jen v opravdu výjimečných případech!
- Mějte finanční rezervu alespoň 2 měsíční platy!
- Dejte včas vědět bankám a věřitelům, že nemáte na splátky!
Nicméně existují životní situace, kdy se půjčkám a zejména hypotékám na bydlení jen stěží vyhnete. Nicméně existuje tady pár pravidel, které je třeba brát v potaz, například:
- Nepůjčujte si maximum!
- Nechte si rezervu!
- Počítejte se snížením příjmů, například díky mateřské dovolené!
Pro mnoho lidí je důležité se naučit vhodně hospodařit s penězi, protože vyjít od výplaty k výplatě není zrovna nejlepší! Existuje mnoho řešení, ale pokud nechcete využít služeb finančního poradce, udělejte si revizi domácího účetnictví. Taková revize spočívá v tom, že si sepíšete:
- Všechny nutné platby
- Další výdaje
Nedaří-li se Vám stále ušetřit, můžete zkusit pomoc od profesionálů. Tito lidé vám poradí, jak lépe zacházet s penězi a případně jak se zbavit dluhů!
Když už vám pověstně teče do bot a nevíte z které do které, existuje možnost zažádat o tzv. osobní bankrot. Nejedná se o výhru, ale o pět let, kdy budete žít na životním minimu! Osobní bankrot navíc musí povolit soud a podmínky, za kterých ho povoluje, jsou poměrně přísné.